A differenza della polizza vita, questa è davvero obbligatoria per legge — ma l'obbligo riguarda la copertura, non chi te la vende.
Sì, questa è obbligatoria per legge
Quando accendi un mutuo, l'immobile deve essere assicurato contro incendio ed esplosione/scoppio. È un obbligo di legge (art. 1899 e seguenti del Codice Civile in materia di assicurazione, richiamato specificamente nei contratti di mutuo fondiario), perché la casa è la garanzia della banca: se subisse un danno grave, la banca perderebbe parte della garanzia sul suo credito.
Ma la puoi scegliere fuori dalla banca
L'obbligo riguarda la copertura, non il fornitore. I documenti PIES lo dicono esplicitamente: sei libero di scegliere la polizza incendio e scoppio rivolgendoti a una compagnia assicurativa di tua preferenza — la banca deve solo apporre un vincolo a proprio favore sulla polizza, qualunque sia la compagnia.
Come funziona il vincolo a favore della banca
Anche scegliendo una compagnia esterna, la polizza deve prevedere un vincolo (a volte chiamato "appendice di vincolo") a favore della banca: in caso di sinistro, l'indennizzo viene versato prioritariamente a coprire il debito residuo del mutuo, non direttamente a te.
Quanto costa tipicamente
Il costo dipende dal valore di ricostruzione dell'immobile (non dal valore di mercato) — nei casi osservati sui preventivi reali, un premio unico per l'intera durata del mutuo si aggira sui 1.600-1.700 € per un appartamento di valore medio, ma varia molto in base a metratura, ubicazione e massimale scelto.
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Cosa succede se lascio scadere la polizza casa?
Sei tenuto a mantenerla attiva per tutta la durata del mutuo — la banca può richiederne la dimostrazione periodicamente, e la sua assenza costituisce un inadempimento contrattuale.
La polizza copre anche i miei mobili e oggetti personali?
La copertura base incendio/scoppio riguarda tipicamente il fabbricato, non il contenuto — se vuoi assicurare anche mobili e oggetti serve un'estensione specifica, spesso disponibile come opzione a parte.
Posso includere anche eventi come terremoto o alluvione?
Sono coperture facoltative aggiuntive rispetto all'obbligo minimo (incendio e scoppio) — molte polizze le offrono come opzione, a un costo maggiorato.