L'ultimo tratto del percorso — dove le stime diventano numeri definitivi, e la casa diventa davvero tua.
Dalla pre-delibera alla delibera definitiva
Dopo la perizia e i controlli tecnici sull'immobile, la banca conferma importo, tasso e condizioni finali — quelli con cui firmerai davvero, non più le stime della pre-delibera. È il momento in cui tutti i numeri diventano definitivi.
Non è ancora un contratto firmato
Formalmente, la delibera definitiva non ti vincola finché non firmi il contratto di mutuo — ma a questo punto hai già sostenuto i costi di perizia e istruttoria con quella banca, quindi è raro (anche se tecnicamente possibile) voler cambiare idea proprio ora.
Il giorno del rogito
Il rogito è l'atto notarile che trasferisce la proprietà dell'immobile. Il contratto di mutuo viene firmato lo stesso giorno, davanti allo stesso notaio: la banca eroga la somma, che passa al venditore, e contestualmente viene iscritta l'ipoteca sulla casa a garanzia del prestito.
- Il notaio verifica la conformità catastale e urbanistica dell'immobile.
- Si firmano contestualmente l'atto di compravendita e il contratto di mutuo.
- L'ipoteca resta iscritta fino all'estinzione completa del debito.
Cosa portare e cosa verificare
- Documento d'identità e codice fiscale di tutti gli intestatari.
- Conferma che l'imposta sostitutiva sia stata correttamente calcolata e — se previsto — trattenuta dall'erogazione.
- Verifica che le polizze concordate (vita, casa) risultino attive con le condizioni pattuite, non diverse.
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Quanto tempo passa tra delibera definitiva e rogito?
Variabile, ma tipicamente qualche settimana — il tempo necessario a fissare un appuntamento col notaio e completare le ultime verifiche documentali.
Posso ancora cambiare banca dopo la delibera definitiva?
Tecnicamente sì fino alla firma, ma a questo punto avresti già sostenuto i costi di istruttoria e perizia con quella banca, quindi economicamente ha senso solo per motivi molto forti.
L'ipoteca si estingue automaticamente quando finisco di pagare il mutuo?
Dal 2007 (legge Bersani-bis) la cancellazione dell'ipoteca alla fine del mutuo è automatica per i mutui successivi a quella data, senza bisogno di un atto notarile a parte — verifica comunque con la tua banca i tempi tecnici.